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Principes de l’assurance

Le mécanisme de l’assurance s’appuie sur la compensation des risques : si tous les assurés sont soumis à un risque, la probabilité de voir celui-ci se réaliser pour tous les assurés est faible. Les victimes sont dédommagées grâce aux contributions versées par la collectivité des cotisants. L’assureur doit donc être capable de prévoir les charges qu’il aura à supporter du fait des risques qu’il couvre lorsqu’il établit ses polices d’assurance. Ces évaluations sont effectuées grâce au calcul de probabilités réalisé par un actuaire. La loi des grands nombres permet, en effet, d’établir les lois de survenance des risques, ce qui permet, en fonction de la probabilité de leur survenance et de leur fréquence, de déterminer le montant des polices d’assurance, auquel s’ajoute les frais de gestion de l’assureur. La valeur de l’indemnisation varie selon la fréquence des sinistres et la valeur assurée.

L’assurance occupe une place très importante dans l’économie moderne : son mécanisme contribue à accroître le niveau de protection de l’ensemble des individus, et sa généralisation a été rendue obligatoire en de très nombreux domaines. L’obligation d’assurer son habitation ou son automobile n’en constituent que des exemples parmi d’autres.